隨著互聯(lián)網(wǎng)、通信技術(shù)的發(fā)展，一些不法之徒利用現(xiàn)代通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等方式不斷翻新詐騙手段，防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作形勢依然嚴峻。廣發(fā)銀行惠州分行始終堅持“金融為民”“支付為民”理念，緊緊圍繞中共中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的決策部署，根據(jù)中國人民銀行、國家反詐中心等監(jiān)管單位的工作指導，全面貫徹落實法律法規(guī)要求，持續(xù)加強電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風險管理，積極落實“四項措施”，切實提升全行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理工作質(zhì)效。

　　強化賬戶管理，把好客戶準入第一關(guān)口

　　銀行賬戶管理，尤其是賬戶開立環(huán)節(jié)的盡職調(diào)查是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙金融治理特別是“資金鏈”治理的第一道關(guān)口。廣發(fā)銀行惠州分行依法采取措施開展賬戶全生命流程管理，健全賬戶分類分級管理，在賬戶開立、手機銀行開通等環(huán)節(jié)落實盡職調(diào)查要求，識別客戶身份、了解開戶目的、做實風險提示，特別對在校學生、全職家庭主婦、老年人、自由職業(yè)者作重點講解，明確告知開戶責任和講解防范詐騙注意事項。并根據(jù)客戶身份做好情況核實、風險特征畫像、真實業(yè)務(wù)需求等合理設(shè)置并動態(tài)調(diào)整非柜面交易限額和身份核驗方式，確保賬戶功能、限額與客戶正常資金結(jié)算需求相匹配，在保障正常客戶業(yè)務(wù)需求的情況下，最大限度降低賬戶涉案風險。

　　提升科技賦能，做好賬戶持續(xù)動態(tài)監(jiān)測

　　資金轉(zhuǎn)移是犯罪分子實施電信詐騙的最后一個環(huán)節(jié)，對賬戶資金轉(zhuǎn)出交易強化涉詐風險監(jiān)測并及時采取風險防控措施，是阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈的重要抓手。廣發(fā)銀行惠州分行充分利用反洗錢、運營風控平臺、備案系統(tǒng)、風險賬戶報表等系統(tǒng)功能，建立風險識別、預警、處置全流程防控機制，再借助科技賦能大數(shù)據(jù)篩查工作，實時監(jiān)測可疑交易、異常賬戶，并依法合規(guī)采取相應的賬戶管控措施。此外，廣發(fā)銀行惠州分行通過加強身份驗證、自動風險提醒及線上線下相結(jié)合的復查等措施，實現(xiàn)既精準管控可疑賬戶，又保障客戶正常業(yè)務(wù)開展。2024年上半年，廣發(fā)銀行惠州分行就排查存量個人賬戶約100萬個，存量對公賬戶1.6萬個，管控可疑賬戶100余個，有效防范了電信詐騙實施。

　　加強警銀協(xié)同，積極開展反詐聯(lián)防聯(lián)控

　　與公安機關(guān)聯(lián)防聯(lián)控，實施可疑開戶人員身份核驗、涉詐預警勸阻并根據(jù)指令查控涉詐資金，是防范電信詐騙尤其是阻斷涉詐資金轉(zhuǎn)移的最主要方式。廣發(fā)銀行惠州分行主動加強與公安機關(guān)反詐中心的聯(lián)動協(xié)同，在客戶準入盡調(diào)、可疑賬戶排查、涉詐資金查控及預警勸阻等方面加強合作。2024年以來，廣發(fā)銀行惠州分行累計柜面堵截成功勸阻攔截6起受害者或可疑人員轉(zhuǎn)賬，資金金額達人民幣19萬元。柜面勸阻攔截率同比明顯提升，為惠州打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作貢獻了強有力的金融力量。

　　另外，部分縣區(qū)網(wǎng)點與當?shù)胤丛p中心建立了定期聯(lián)絡(luò)機制，共享最新反詐形勢、典型案例、總結(jié)反詐工作治理成效及工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)等。近日，廣發(fā)銀行惠州分行分別收到惠陽區(qū)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪聯(lián)席會議辦公室及惠州市公安局大亞灣經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)分局的表揚信，對轄內(nèi)惠陽支行和大亞灣支行的反詐工作予以充分肯定和表揚。

　　推進反詐宣傳，全面筑牢反電詐防護線

　　廣發(fā)銀行惠州分行始終堅持把宣傳防范作為反詐源頭治理的重要舉措，主動作為、精準施策，優(yōu)化宣防體系，拓展宣防渠道，提升宣防質(zhì)效。一方面，持續(xù)以營業(yè)網(wǎng)點為陣地，用活用好網(wǎng)點的LED、LCD滾動顯示屏，在客戶等候區(qū)顯示屏上滾動播放防范新型網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的視頻宣傳資料，簡明分析作案手段，著重強調(diào)防騙事項，全面鋪開日常宣傳、案例警示、預警提醒等；積極走進社區(qū)、企業(yè)、校園、農(nóng)村和商圈，不斷擴大反詐知識的宣傳覆蓋面，增強人民群眾的風險防范能力。2024年上半年，各轄內(nèi)網(wǎng)點共開展反詐宣傳活動100余場，發(fā)放宣傳資料5000余份，受眾人數(shù)達2萬人次。另一方面，推動線上線下融合，借助微信、微視頻等新興渠道延伸宣傳觸角，持之以恒宣傳電詐治理政策和安全用卡知識，提醒客戶提高警惕，防范詐騙風險，全面筑牢反電詐防護線。

　　黨的二十屆三中全會強調(diào)進一步全面深化改革以促進社會公平正義、增進人民福祉為出發(fā)點和落腳點，把“堅持以人民為中心”作為進一步全面深化改革必須貫徹的重大原則之一。接下來，廣發(fā)銀行惠州分行將繼續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性，提升賬戶治理精準度，積極探索防范打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的新思路、新途徑、新舉措，助力反電詐工作走深走實，切實守護好客戶的“錢袋子”，增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。（來源：廣發(fā)銀行惠州分行）