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近日，客戶趙女士來到網(wǎng)點要求辦理一筆5萬元的轉賬業(yè)務。在辦理過程中，大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)趙女士不斷與電話那頭的人溝通，且對轉賬用途表述說是"退款需要"。憑借職業(yè)的敏感性，大堂經(jīng)理耐心詢問詳情，趙女士這才道出緣由。原來，其前段時間在網(wǎng)上購買了一件商品，今天接到自稱"商家客服"的電話，對方準確說出她的訂單信息，稱商品質量有問題要給她退款，并發(fā)來一個鏈接讓她點擊填寫退款信息。趙女士點擊鏈接并按要求填寫了銀行卡號、身份證號和驗證碼后，"客服"又說她操作失誤，退款被凍結，需要向指定"安全賬戶"轉賬驗證資金，才能解凍并完成退款。
了解該情況后，大堂經(jīng)理當即判斷這是一起典型的網(wǎng)購退款詐騙，向趙女士詳細解釋此類詐騙的常見套路，并展示我行整理的反詐宣傳資料。同時，大堂經(jīng)理幫助趙女士聯(lián)系電商平臺官方客服核實，確認平臺并未發(fā)起退款流程。最終，趙女士意識到自己險些被騙，對我行工作人員的幫助表示萬分感謝。
一、案件剖析
1. 精準信息騙取信任：詐騙分子通過非法渠道獲取客戶網(wǎng)購訂單信息，能準確說出購買商品、下單時間、收貨地址等細節(jié)，讓客戶誤以為是正規(guī)商家客服，放松警惕。
2. 誘導其點擊釣魚鏈接：發(fā)送的虛假退款鏈接，實則是釣魚網(wǎng)站，一旦客戶點擊并填寫銀行卡號、身份證號、驗證碼等敏感信息，這些信息就會被詐騙分子竊取，為后續(xù)盜刷或誘導轉賬做準備。
3. 利用恐慌心理誘導轉賬：以"退款凍結""操作失誤"等理由制造緊張氛圍，利用客戶急于拿回退款的心理，誘騙客戶向所謂"安全賬戶"轉賬，一旦轉賬，資金便會迅速被詐騙分子轉移。
二、風險提示
1. 核實身份很關鍵：接到自稱商家客服的退款電話，務必通過電商平臺官方渠道（如平臺內客服、官方客服電話）核實，不要輕信對方提供的聯(lián)系方式，更不能隨意添加陌生微信、QQ 溝通退款事宜。
2. 拒絕點擊陌生鏈接：任何來自陌生人的鏈接都可能隱藏風險，不要隨意點擊。正規(guī)電商平臺退款不會通過鏈接讓客戶填寫銀行卡密碼、驗證碼等信息，涉及資金操作務必謹慎。
3. 保護個人信息安全：在網(wǎng)絡環(huán)境中，不要輕易在未知來源的網(wǎng)站或 APP 上填寫銀行卡號、身份證號、驗證碼等敏感信息。驗證碼是保障資金安全的重要防線，絕不能告知他人。
4. 冷靜應對異常情況：若遇到"退款需轉賬驗證""資金凍結需解凍"等不合理要求，要保持冷靜，切勿慌亂轉賬。及時與家人、朋友溝通，或向銀行、警方咨詢，避免上當受騙。
