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案例簡介
2023年A企業(yè)因流動資金緊張未能按時償還銀行貸款160萬元，銀行通過借新還舊方式幫助企業(yè)緩解壓力，并根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》將貸款風(fēng)險分類由“正常”下調(diào)至“關(guān)注”，企業(yè)通過借新還舊方式完成了貸款重組，并按照規(guī)定時間完成了貸款償還，同時要求銀行將風(fēng)險分類回調(diào)至“正常”，根據(jù)貸款風(fēng)險分類指引，風(fēng)險分類調(diào)整是基于貸款存續(xù)期間的風(fēng)險特征，結(jié)清貸款不構(gòu)成強(qiáng)制回調(diào)依據(jù)。
后續(xù)A企業(yè)聽信中介公司能做到征信洗白、征信修復(fù)的謊言，便讓中介公司插足指導(dǎo)向人行、銀監(jiān)發(fā)起投訴，銀行按照規(guī)定對企業(yè)做出了回函，接下來又向法院提起訴訟，法院依據(jù)商業(yè)銀行相關(guān)管理辦法最終駁回全部訴訟請求，最終A企業(yè)因缺乏法律依據(jù)敗訴，并承擔(dān)案件訴訟費。
案例分析
1.企業(yè)缺乏征信認(rèn)知
誤認(rèn)為“貸款結(jié)清=征信自動修復(fù)”，風(fēng)險分類作為歷史信用評估指標(biāo)，客觀反映貸款存續(xù)期的履約質(zhì)量，企業(yè)雖已結(jié)清債務(wù)，但違約事實仍作為信用評估的重要參考。
2.非法中介欺詐套路深
中介公司針對企業(yè)不懂征信規(guī)則進(jìn)行欺詐，常以“內(nèi)部渠道”“司法特批”為幌子，利用信息不對稱，誘導(dǎo)企業(yè)反復(fù)發(fā)起無效投訴，在其中收取高額服務(wù)費。
風(fēng)險提示
廣發(fā)銀行惠州分行提醒您：拒絕非法中介誘惑，警惕“征信洗白”、“債務(wù)優(yōu)化”等話術(shù)，信用建設(shè)是持久戰(zhàn)，任何承諾“快速修復(fù)”的機(jī)構(gòu)均涉嫌違法違規(guī)。消費者應(yīng)增強(qiáng)金融素養(yǎng)，通過合規(guī)渠道維護(hù)權(quán)益，唯一合法途徑是向征信中心或數(shù)據(jù)提供機(jī)構(gòu)提出異議，讓信用價值在陽光下持續(xù)積累。
