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案例介紹
近日，市民盧先生因急需資金周轉(zhuǎn)，計劃通過網(wǎng)絡(luò)辦理貸款。他在抖音平臺結(jié)識了一名自稱“專業(yè)放貸”的網(wǎng)友，對方承諾可快速辦理低息貸款，但提出一個“必要條件”：需用盧先生的銀行賬戶“刷流水”以證明還款能力，才能順利放款。急于用錢的盧先生未加思索，便將銀行卡號、密碼及短信驗證碼悉數(shù)告知對方。
隨后，盧先生的賬戶頻繁收到多筆陌生轉(zhuǎn)賬，并迅速被轉(zhuǎn)出。就在他等待貸款到賬時，卻收到了賬戶凍結(jié)通知——因賬戶涉嫌接收和轉(zhuǎn)移電信詐騙資金，被有權(quán)機(jī)關(guān)依法凍結(jié)。最終，盧先生不僅貸款無果，還面臨配合調(diào)查的法律風(fēng)險。
案例分析
這是一起典型的“虛假貸款+洗錢”復(fù)合型詐騙，詐騙分子利用了受害人急于用錢的心理，精心設(shè)計騙局：
1. 拋出誘餌，獲取信任：通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺發(fā)布“低息、快速放款”信息，吸引急需資金的受害者上鉤。
2. 編造理由，誘導(dǎo)操控：以“銀行風(fēng)控”“資質(zhì)審核”等為借口，編造“需做流水”的虛假理由，誘騙受害者交出銀行卡信息及操作權(quán)限。
3. 轉(zhuǎn)移贓款，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險：將受害者的賬戶作為“洗錢工具”，用于接收和轉(zhuǎn)移詐騙贓款。一旦賬戶涉案，公安機(jī)關(guān)將依法凍結(jié)，受害者不僅無法拿到貸款，還可能因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（“幫信罪”）承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
廣發(fā)銀行惠州分行提示您：
1. 核實渠道，拒絕非正規(guī)平臺：辦理貸款務(wù)必選擇銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)，切勿輕信社交平臺上的陌生“放貸人員”。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會要求客戶“先刷流水”或“先交保證金”。
2. 保護(hù)信息，嚴(yán)守操作權(quán)限：銀行卡號、密碼、短信驗證碼是賬戶安全的“最后一道防線”，無論任何情況，都不能告知他人，更不可允許他人操控自己的賬戶。
3. 警惕“幫信”，遠(yuǎn)離非法活動：出租、出借、出售銀行卡或電話卡，可能淪為犯罪分子的“幫兇”，將面臨法律嚴(yán)懲。如遇可疑情況，請立即停止操作，及時向銀行或公安機(jī)關(guān)咨詢核實。
惠報全媒體記者伍磊
