案例背景：

　　近年來，針對企業(yè)財(cái)務(wù)人員的電信詐騙手段不斷翻新，其中以“對公賬戶年檢”為幌子的騙局尤為隱蔽，稍有不慎就可能給企業(yè)帶來巨額損失。廣發(fā)銀行惠州分行持續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性，通過真實(shí)案例為您揭開騙局面紗，筑牢資金安全防線。

　　案例詳情：

　　近期，惠州江北某寫字樓內(nèi)，某科技公司財(cái)務(wù)總監(jiān)王先生接到一通自稱“廣發(fā)銀行惠州分行對公客戶經(jīng)理”的電話，對方以辦理“對公賬戶年檢”為由，要求其添加QQ好友并接收相關(guān)文件。由于對方準(zhǔn)確說出公司全稱和對公賬號(hào)，王先生未起疑便添加了對方，隨后被拉入一個(gè)包含“李總”“股東張總”的QQ群。群內(nèi)“李總”不僅詢問年檢進(jìn)度，還以加急支付48萬元往來款為由，要求王先生立即轉(zhuǎn)賬到指定賬戶。

　　就在王先生準(zhǔn)備操作時(shí)，他想起此前參加廣發(fā)銀行惠州分行金融知識(shí)宣講時(shí)學(xué)到的“轉(zhuǎn)賬前務(wù)必當(dāng)面或電話與老板確認(rèn)”這一鐵律，隨即撥通老板真實(shí)電話核實(shí)，發(fā)現(xiàn)老板對此毫不知情。王先生立即聯(lián)系銀行客戶經(jīng)理，銀行確認(rèn)從未通過QQ方式要求客戶進(jìn)行“線上年檢”。這起精準(zhǔn)詐騙因此被成功阻斷。

　　案例分析：

　　此類騙局通常有三個(gè)特征：

　　第一，精準(zhǔn)信息偽裝。 騙子通過非法渠道獲取企業(yè)經(jīng)營信息、法人及財(cái)務(wù)人員信息，冒充銀行工作人員致電時(shí)能準(zhǔn)確說出相關(guān)信息，讓財(cái)務(wù)人員產(chǎn)生初步信任。

　　第二，雙線并行施壓。 騙子同時(shí)扮演銀行職員和企業(yè)老板，通過QQ群虛構(gòu)“老板正在關(guān)注”的場景，將“配合年檢”和“緊急轉(zhuǎn)賬”無縫銜接，制造緊迫感，讓財(cái)務(wù)人員在高壓下失去判斷力。

　　第三，利用非正式通訊工具規(guī)避監(jiān)管。 正規(guī)銀行對公業(yè)務(wù)年檢均通過官方柜臺(tái)、網(wǎng)銀或企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)通知，絕不會(huì)通過QQ、微信等個(gè)人社交軟件要求客戶下載不明文件或提供賬戶密碼。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：

　　為保護(hù)廣大企業(yè)客戶的資金安全，廣發(fā)銀行惠州分行發(fā)布三點(diǎn)重要提示：

　　第一，核實(shí)身份是鐵律。 接到自稱銀行或公檢法機(jī)關(guān)的電話，要求辦理年檢、對賬等業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必第一時(shí)間聯(lián)系熟悉的銀行客戶經(jīng)理，或撥打廣發(fā)銀行官方客服熱線雙重核實(shí)。老板在社交軟件上下達(dá)的轉(zhuǎn)賬指令，無論多緊急，都必須當(dāng)面或電話確認(rèn)。

　　第二，財(cái)務(wù)制度要健全。 建議企業(yè)建立嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，杜絕僅憑一條微信、一個(gè)QQ消息就對外轉(zhuǎn)賬。大額資金轉(zhuǎn)出應(yīng)設(shè)置多級復(fù)核機(jī)制。

　　第三，個(gè)人信息勤保護(hù)。 妥善保管企業(yè)及個(gè)人信息，不點(diǎn)擊來源不明的鏈接或下載不明附件，防止木馬病毒入侵電腦竊取信息。

　　惠報(bào)全媒體記者伍磊