近年來(lái)，電信詐騙犯罪呈現(xiàn)快速上升趨勢(shì)，嚴(yán)重威脅人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)的協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制成為關(guān)鍵防線。以郵儲(chǔ)銀行惠州市分行近期攔截的一起涉詐案件為例，其依托智能化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與高效的警銀協(xié)作機(jī)制，成功阻斷涉詐資金流轉(zhuǎn)，為反詐治理提供了可復(fù)制的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

　　案例詳情：郵儲(chǔ)銀行惠州市分行安保人員通過(guò)遠(yuǎn)程視頻輪巡發(fā)現(xiàn)，一名可疑人員在 ATM 機(jī)頻繁操作且行為異常。經(jīng)系統(tǒng)比對(duì)，該人員與公安機(jī)關(guān)前期下發(fā)的涉詐取現(xiàn)線索高度吻合。銀行立即啟動(dòng) “警銀協(xié)作” 應(yīng)急響應(yīng)，向公安部門同步核對(duì)可疑賬戶流水、取 現(xiàn)地點(diǎn)及嫌疑人特征等信息。公安機(jī)關(guān)迅速布控，在嫌疑人再次取現(xiàn)時(shí)實(shí)施抓捕，現(xiàn)場(chǎng)繳獲 30 余張涉案銀行卡，及時(shí)避免了資金外流風(fēng)險(xiǎn)。此案中，智能監(jiān)控技術(shù)的精準(zhǔn)識(shí)別與跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享的高效協(xié)同，成為攔截行動(dòng)成功的核心支撐，切實(shí)守護(hù)了人民群眾的“錢袋子”。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范建議

　　該案例表明，構(gòu)建 “技術(shù)防御 + 社會(huì)共治” 的反詐體系需多方合力。公眾需重點(diǎn)強(qiáng)化以下防護(hù)意識(shí)：

　　嚴(yán)守賬戶信息管控底線

　　無(wú)論出于何種理由，切勿將銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息提供給他人。出借賬戶不僅可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失，更可能因卷入洗錢、 詐騙等犯罪活動(dòng)承擔(dān)法律責(zé)任。建議定期核查賬戶交易流水，發(fā)現(xiàn)非本人操作記錄立即掛失并報(bào)警。

　　強(qiáng)化用卡環(huán)境安全評(píng)估

　　使用 ATM 機(jī)時(shí)需觀察設(shè)備完整性，警惕非法加裝的攝像頭或讀卡裝置；輸入密碼時(shí)應(yīng)主動(dòng)遮擋，避免被周圍人員窺視。建議開通賬戶變動(dòng)實(shí)時(shí)短信提醒功能，確保第一時(shí)間掌握資金動(dòng)態(tài)。

　　建立異常情況快速響應(yīng)機(jī)制

　　如遭遇賬戶盜刷、可疑來(lái)電或短信，應(yīng)立即通過(guò)官方渠道凍結(jié)賬戶，留存通話記錄、短信截圖等證據(jù)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。金融機(jī)構(gòu)已建立涉詐線索直報(bào)通道，公眾可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、客服熱線等多途徑反饋可疑信息。

　　此次涉詐取現(xiàn)的精準(zhǔn)攔截，印證了“科技賦能 + 機(jī)制創(chuàng)新”在反詐領(lǐng)域的顯著成效。未來(lái)需進(jìn)一步加強(qiáng)跨行業(yè)數(shù)據(jù)融合，建立涉詐人員特征庫(kù)與資金鏈追溯平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、早處置。金融機(jī)構(gòu)亦需持續(xù)開展反詐宣教活動(dòng)，通過(guò)情景模擬、案例剖析等方式提升公眾風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，筑牢全民反詐防線。