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2026年2月1日起，《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法》正式施行。這項與每位消費者保險購買體驗息息相關(guān)的新規(guī)，正推動行業(yè)走向更加規(guī)范的發(fā)展軌道，同時也為消費者選購合適產(chǎn)品系上了“安全帶”。
新規(guī)的核心在于讓產(chǎn)品真正匹配消費者需求。根據(jù)《辦法》，保險產(chǎn)品按照風險程度和復雜程度劃分為不同等級，銷售人員也須取得對應等級的銷售資格方可銷售相應產(chǎn)品。這意味著，從制度設(shè)計上強化了需求導向，保險公司需要結(jié)合消費者的年齡、收入水平、保障需求等信息進行匹配度評估。如果出現(xiàn)保障期限與預期明顯不符、保費超出支付能力等情況，保險公司將及時向消費者作出提示。
伴隨新規(guī)落地，購買流程也變得更加透明周全。投保環(huán)節(jié)中，消費者將完成一份升級版問卷，內(nèi)容涵蓋保障目的、繳費能力等，幫助清晰定位自身需求。投保時還需簽署產(chǎn)品匹配結(jié)果聲明，若所選產(chǎn)品與消費者需求不匹配，系統(tǒng)會自動彈出提示并要求二次確認。而在購買分紅險等產(chǎn)品時，銷售人員必須就分紅不確定性、退保可能產(chǎn)生損失等關(guān)鍵信息作出明確說明，確保消費者充分知情。
惠州平安人壽提醒廣大消費者，在選購保險產(chǎn)品時需關(guān)注幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié)：主動評估需求。消費者需關(guān)注自身風險，通過完成風險測評，了解自身風險承受能力，選擇真正合適自己的產(chǎn)品；關(guān)注匹配提示。若系統(tǒng)彈出“產(chǎn)品與您的保障需求不符”等提示，請重新審視選擇；留存投保證據(jù)。簽署電子單證時，務(wù)必確認銷售人員已完整告知產(chǎn)品特性及風險。
惠州日報記者伍磊
