11月14日，一條關(guān)于銀行提高信用卡還款容差的消息“刷屏”。記者梳理發(fā)現(xiàn)，包括工農(nóng)中建四大國有銀行在內(nèi)的多家銀行，普遍將容差限額提升至100元，如持卡人當(dāng)期未全額還款，且未歸還部分小于100元（或等值外幣）時(shí)，視同持卡人正常全額還款，銀行不會(huì)全額罰息，也不計(jì)入逾期。而未償還的金額則將自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。

超過容差金額仍面臨全額罰息

據(jù)信用卡專家董崢介紹，所謂“容差服務(wù)”，就是持卡人如果當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，銀行不會(huì)全額罰息，而未償還的金額則將自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。而一旦持卡人的未還款金額超過銀行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，仍然要全額罰息。

記者了解到，全額罰息是指在信用卡還款最后期限超過之后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都會(huì)對持卡人按照總消費(fèi)金額計(jì)息。雖然全額罰息是國際慣例，但一直備受爭議。

而銀行信用卡容差服務(wù)也已實(shí)施多年。早在2013年，多家銀行根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國銀行卡自律公約》，將信用卡容差從0調(diào)整至最低10元，具體金額銀行可按自身情況制定。

記者注意到，中國銀行在10月30日發(fā)布的公告中指出，該行繼續(xù)提供信用卡容時(shí)服務(wù)，并于11月底前提升容差服務(wù)限額至100元。

工商銀行則已在10月31日開始執(zhí)行100元的信用卡容差服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。工行此前公告指出，如持卡人當(dāng)期未全額還款，且未歸還部分小于100元（或等值外幣）時(shí)，視同持卡人正常全額還款。同時(shí)，在信用卡容時(shí)方面，工行成為持卡人繼續(xù)提供3天的還款寬限期服務(wù)。

平安銀行信用卡也發(fā)布公告，自2023年12月21日起，平安銀行信用卡還款容差由30元調(diào)整至100元(含人民幣100元或美金20元)，該服務(wù)無需主動(dòng)申請。

中信銀行公告顯示，年底前將遵循倡議，提升信用卡容差服務(wù)限額至100元。

銀行適時(shí)提升容差旨在提升客戶服務(wù)

值得關(guān)注的是，10月12日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整銀行部分服務(wù)價(jià)格提升服務(wù)質(zhì)效的倡議書》，《倡議書》的主要內(nèi)容包括取消商業(yè)匯票工本費(fèi)、降低銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)、減免個(gè)人存款賬戶對賬單打印費(fèi)、對安全認(rèn)證工具工本費(fèi)實(shí)施成本定價(jià)方式、綜合提升信用卡服務(wù)質(zhì)效五個(gè)方面。10月30日，六大行集體發(fā)布公告，宣布在已有政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推出惠企利民措施，加大減費(fèi)讓利力度，提升服務(wù)質(zhì)效。

對于信用卡容時(shí)、容差服務(wù)方面，《倡議書》提及，鼓勵(lì)各信用卡發(fā)卡行為持卡人提供容時(shí)服務(wù)，如提供3天的還款寬限期服務(wù)。同時(shí)，為持卡人提供容差服務(wù)，如持卡人當(dāng)期未全額還款，且未歸還部分小于限定金額，限定金額一般不低于100元（或等值外幣）時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人正常全額還款等。

“如今隨著信用卡授信額度的提升，容差適時(shí)提升在情理之中。”董崢認(rèn)為，銀行提高信用卡還款容差，是為了提升客戶服務(wù)質(zhì)效，加大減費(fèi)讓利力度。對銀行收益影響也不大，更與逾期壞賬沒有關(guān)系。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，銀行信用卡授信總額為22.31萬億元，信用卡應(yīng)償信貸余額為8.55萬億元。而2013年底，信用卡授信總額僅為4.57萬億。

文/廣州日報(bào)·新花城記者 林曉麗