案例簡(jiǎn)介：

　　近日，客戶李先生遭遇了一起“高息理財(cái)”詐騙。某日，李先生接到一個(gè)自稱是“某知名金融機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問”的電話，對(duì)方聲稱有一款“銀行內(nèi)部渠道”“保本保息”“年化收益高達(dá)18%”的理財(cái)產(chǎn)品，名額有限，需盡快認(rèn)購(gòu)。在高額回報(bào)的誘惑下，李先生心動(dòng)不已，未與銀行工作人員核實(shí)，便通過對(duì)方提供的鏈接下載了一款非官方APP，并準(zhǔn)備將大額資金轉(zhuǎn)入對(duì)方指定的所謂“監(jiān)管賬戶”。

　　案例分析：

　　1.“高息”陷阱，違背常理：該案例中，承諾的“年化18%”遠(yuǎn)超當(dāng)前市場(chǎng)主流的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品收益水平。任何承諾“超高收益”“穩(wěn)賺不賠”的投資項(xiàng)目都極有可能是騙局。高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，這是金融投資的基本規(guī)律。

　　2.假冒身份，騙取信任：詐騙分子常偽裝成銀行、證券公司、知名投資機(jī)構(gòu)的工作人員，利用公眾對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信任實(shí)施詐騙。他們能準(zhǔn)確說出受害者部分個(gè)人信息，更具迷惑性。

　　3.非官方渠道，資金脫離監(jiān)管：誘導(dǎo)受害者下載非官方APP、登錄虛假網(wǎng)站或向非本人賬戶轉(zhuǎn)賬，是詐騙的關(guān)鍵步驟。一旦資金轉(zhuǎn)出至詐騙分子控制的賬戶，將立即被轉(zhuǎn)移，追回難度極大。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品銷售和資金劃轉(zhuǎn)均需通過官方渠道（如銀行柜臺(tái)、官方網(wǎng)銀、手機(jī)銀行APP）進(jìn)行，且資金始終在銀行體系內(nèi)流轉(zhuǎn)或受到嚴(yán)格監(jiān)管。

　　4.“內(nèi)部渠道”“名額有限”制造緊迫感：詐騙分子利用“內(nèi)部消息”“限量名額”等話術(shù)，制造稀缺性和緊迫感，促使受害者在不理智的情況下匆忙決策，沒有時(shí)間冷靜思考和核實(shí)信息。

　　銀行行動(dòng)與提醒：

　　1、我行工作人員在監(jiān)測(cè)到李先生賬戶存在異常大額轉(zhuǎn)出意向時(shí)，主動(dòng)聯(lián)系了李先生。在溝通中，工作人員敏銳地識(shí)別出該“理財(cái)產(chǎn)品”的諸多疑點(diǎn)：

　　2、非我行銷售產(chǎn)品：我行從未發(fā)行或代銷過該名稱和收益水平的產(chǎn)品。

　　3、非官方操作流程：要求下載不明APP、轉(zhuǎn)賬至個(gè)人或非監(jiān)管賬戶均不符合我行正規(guī)業(yè)務(wù)流程。

　　4、信息核實(shí)存疑：對(duì)方提供的所謂“金融機(jī)構(gòu)”信息經(jīng)查證不實(shí)。

　　工作人員立即向李先生揭示了風(fēng)險(xiǎn)，耐心解釋了正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的特征和購(gòu)買流程，成功勸阻了李先生的操作，避免了其遭受重大資金損失。

　　廣發(fā)銀行惠州分行溫馨提醒：

　　1.警惕“高息”誘惑：天上不會(huì)掉餡餅！對(duì)明顯高于市場(chǎng)平均水平的“高收益”“保本保息”承諾保持高度警惕，牢記“風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比”。

　　2.核實(shí)身份與資質(zhì)：對(duì)于自稱金融機(jī)構(gòu)工作人員的電話、短信、網(wǎng)絡(luò)推介，務(wù)必通過官方渠道（如銀行官網(wǎng)客服電話、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)）核實(shí)其身份及產(chǎn)品真?zhèn)巍２惠p信、不盲從。

　　3.認(rèn)準(zhǔn)官方渠道：購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、辦理轉(zhuǎn)賬匯款等金融業(yè)務(wù)，務(wù)必通過銀行官方網(wǎng)點(diǎn)、官方認(rèn)證的手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行等正規(guī)渠道進(jìn)行。切勿點(diǎn)擊不明鏈接、下載不明APP，切勿向陌生人或非本人賬戶轉(zhuǎn)賬。

　　4.保護(hù)個(gè)人信息：不輕易向他人透露身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息。銀行工作人員不會(huì)索要您的賬戶密碼或驗(yàn)證碼。

　　5.多方咨詢，冷靜決策：在進(jìn)行大額投資或轉(zhuǎn)賬前，多與家人商量，或咨詢銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士，給自己留出冷靜思考的時(shí)間。遇到可疑情況，立即停止操作并向銀行或警方求助。

　　6.關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)提示：留意銀行通過網(wǎng)點(diǎn)公告、官方微信公眾號(hào)、手機(jī)銀行APP等渠道發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示和案例通報(bào)，增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　　結(jié)語：

　　守護(hù)金融安全，需要銀行與消費(fèi)者共同努力。我行將持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和客戶安全教育，筑牢金融安全防線。同時(shí)，也請(qǐng)廣大消費(fèi)者擦亮雙眼，提高警惕，理性投資，通過正規(guī)渠道辦理金融業(yè)務(wù)，共同守護(hù)好來之不易的“錢袋子”。如遇任何疑問或疑似詐騙，請(qǐng)第一時(shí)間撥打我行官方客服熱線或親臨網(wǎng)點(diǎn)咨詢。