金融活水激活消費引擎
中國農(nóng)業(yè)銀行惠州分行以金融創(chuàng)新激活內(nèi)需增長新動能

　　消費是經(jīng)濟增長的“壓艙石”，亦是民生福祉的“溫度計”，而金融則是激活消費“引擎”的核心“活水”。近年來，中國農(nóng)業(yè)銀行惠州分行（以下簡稱“惠州農(nóng)行”）深度踐行“金融為民”理念，緊扣黨中央、國務(wù)院關(guān)于提振消費、促進服務(wù)消費系列決策部署，立足惠州縣域經(jīng)濟活躍、沿海特色鮮明、民生需求多元等實際，以產(chǎn)品創(chuàng)新破局、場景構(gòu)建拓維、服務(wù)升級暖心，推動金融資源精準(zhǔn)注入消費全鏈條，讓金融服務(wù)從“普惠覆蓋”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)滴灌”，從“基礎(chǔ)供給”升級為“體驗優(yōu)化”。

農(nóng)行惠陽支行客戶經(jīng)理走進農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場了解商戶需求。 惠州農(nóng)行供圖

　　截至2025年第三季度末，該行個人消費類貸款（含信用卡）余額達132億元，年增量5億元，兩項核心指標(biāo)均穩(wěn)居同業(yè)首位；個人消費類貸款在全量個人貸款中占比提升至15%，以實實在在的金融力量，為惠州消費市場注入持久活力。

　　商圈“織網(wǎng)”

　　從“小眾優(yōu)惠”到“全域紅利” 激活縣域消費潛力

　　“以前在縣城消費很少有專屬優(yōu)惠，現(xiàn)在有了農(nóng)行的信用卡，看電影能減錢，日常購物也有折扣，太方便了！”博羅縣居民陳先生拿著剛辦理的信用卡，對即將上線的商圈優(yōu)惠活動充滿期待。

　　這正是惠州農(nóng)行推動“一縣一商圈”場景建設(shè)的縮影。為激活縣域消費潛力，該行構(gòu)建“金融+消費”生態(tài)圈，整合縣域優(yōu)質(zhì)商業(yè)資源，深入調(diào)研縣域商業(yè)分布與消費熱點，重點對接核心商戶，推出信用卡消費滿減、專屬折扣等優(yōu)惠活動，實現(xiàn)銀行、商戶、消費者三方共贏。

　　目前，博羅天虹商圈的潤發(fā)影城、園洲華夏國際影城等當(dāng)?shù)仡^部影院已與農(nóng)行惠州博羅支行達成合作。接下來，該行還將持續(xù)深化“一縣一商圈”場景建設(shè)，進一步拓展合作商戶范圍，豐富權(quán)益活動內(nèi)容，涵蓋商超購物、餐飲美食、家電家居等更多縣域高頻消費場景。同時，該行也將持續(xù)優(yōu)化信用卡申請、使用、還款全流程服務(wù)，依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果簡化辦理手續(xù)，讓縣域群眾輕松享受到“看得見、摸得著”的金融實惠，為推動縣域消費升級、助力鄉(xiāng)村振興與縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻農(nóng)行力量。

　　聚焦縣域農(nóng)村消費潛力客群，惠州農(nóng)行正構(gòu)建起一張覆蓋廣、體驗優(yōu)、反饋快的消費金融服務(wù)網(wǎng)。2025年，該行共搭建3個“一縣一商圈”場景，推動縣域消費從“低頻少惠”轉(zhuǎn)向“高頻多利”，為鄉(xiāng)村振興注入消費動能。

　　產(chǎn)品“破界”

　　從“漁船分期”到“農(nóng)銀煥新e貸” 精準(zhǔn)匹配多元需求

　　“買一艘漁船加配套設(shè)備要10多萬，一次性付款根本拿不出，是農(nóng)行解了我的燃眉之急！”一位剛辦理完“漁船分期”的漁民感慨道。這筆業(yè)務(wù)，正是惠州農(nóng)行在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)落地的首筆“漁船分期”業(yè)務(wù)，也是該行打破傳統(tǒng)信貸邊界、服務(wù)特色消費需求的創(chuàng)新實踐。

　　惠州擁有281.4公里海岸線，漁業(yè)是沿海群眾的生計所系。“買船難、資金緊”曾是制約漁民更新設(shè)備、擴大生產(chǎn)的“老大難”問題。一艘漁船及配套機械動輒超十萬元，一次性付款對普通漁民家庭而言壓力巨大，而傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以匹配漁業(yè)生產(chǎn)的特殊需求。這一痛點，既是漁民的民生期盼，也是金融服務(wù)鄉(xiāng)村消費的空白點。

　　精準(zhǔn)服務(wù)始于深入調(diào)研。農(nóng)行惠東支行在走訪本地經(jīng)營17年的某船舶公司時發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)年均漁船銷售額超千萬元，高峰時突破1億元，客戶中多數(shù)有強烈的分期貸款需求。針對這一情況，該行迅速上報上級行爭取政策支持，聯(lián)合相關(guān)部門厘清漁民身份認定、船舶指標(biāo)審核等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，最終將漁業(yè)機械正式納入農(nóng)機分期范疇，并出臺專項利率優(yōu)惠與審批指引。從需求調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計到農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首筆9萬元漁業(yè)機械分期成功投放，僅用14個工作日，刷新了特色消費信貸的服務(wù)效率。

　　與此同時，針對個人消費者，惠州農(nóng)行推出“農(nóng)銀煥新e貸”，實現(xiàn)全線上操作、5～10分鐘額度核定、最高100萬元、最長7年的靈活授信，滿足市民大額消費需求。截至目前，2025年該行消費貸款共投放20多億元，成為拉動消費增長的“隱形引擎”。

　　服務(wù)“暖心”

　　從“應(yīng)急通道”到“續(xù)貸保障” 守護消費信心

　　“我原以為至少要從外地趕回來，沒想到農(nóng)行的辦理流程這么便捷，連異地申請?zhí)崆斑�款這種事情都提前預(yù)料，而且辦理速度比我預(yù)期的快太多，真的是高效又貼心！”近日，聶女士專程來到農(nóng)行大亞灣支行，送上印有“異地還款解急難，農(nóng)行貸后效率高”的錦旗和手寫感謝信，向工作人員表達謝意。

　　原來，聶女士因房產(chǎn)過戶需提前還清房貸，但長期在深圳工作，對異地辦理流程不熟悉，且交易方需求緊迫。焦急之下，她聯(lián)系了農(nóng)行大亞灣支行個人貸款中心。了解情況后，支行立即啟動應(yīng)急服務(wù)預(yù)案，開辟“綠色通道”，工作人員通過視頻連線指導(dǎo)聶女士準(zhǔn)備身份證、貸款合同等材料，協(xié)助她在線提交申請。在嚴(yán)格合規(guī)的前提下，高效完成全部還款手續(xù)，保障了客戶后續(xù)交易的順利推進。

　　這一暖心服務(wù)的背后，是惠州農(nóng)行成熟的消費者權(quán)益保護體系。該行將消保工作貫穿業(yè)務(wù)全流程，嚴(yán)格執(zhí)行首問負責(zé)制與限時辦結(jié)制，在營業(yè)窗口公示投訴渠道，設(shè)立“行長直通車”二維碼，確保客戶訴求“有處說、有人管、有回音”。針對提前還款等常見業(yè)務(wù)，該行通過流程精簡與路徑預(yù)設(shè)，實現(xiàn)了服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化與便捷化，而“綠色通道”則為特殊緊急需求提供了人性化解決方案。

　　此外，為緩解消費者的還款壓力，惠州農(nóng)行還全面落實消費貸款續(xù)貸盡職免責(zé)政策，消除消費者因不可抗力導(dǎo)致征信受損的擔(dān)憂。截至2025年第三季度末，該行消費貸款續(xù)貸金額超過1.9億元，讓消費者“敢消費、能規(guī)劃”，切實守護消費信心。

　　消費穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)，內(nèi)需旺則市場活。如今，惠州農(nóng)行已構(gòu)建起縣域場景有廣度、產(chǎn)品創(chuàng)新有精度、服務(wù)保障有溫度的消費金融服務(wù)體系。未來，該行將進一步聚焦綠色消費、智能家居、銀發(fā)經(jīng)濟等新增長點，深化文旅融合、養(yǎng)老金融等場景布局，推動金融服務(wù)從“資金供給”向“全生命周期解決方案”轉(zhuǎn)變，讓金融活水持續(xù)滋養(yǎng)消費市場，為惠州擴內(nèi)需、促消費、穩(wěn)經(jīng)濟大局貢獻更大力量。

　　惠州日報記者伍磊 通訊員林曉茹