案例詳情：

　　某生產(chǎn)快遞包裝袋的企業(yè)因正規(guī)渠道申請貸款未果，接到一通陌生電話。對方自稱“貸款中介”，聲稱可“幫助”通過審批，前提是企業(yè)需配合“做大銀行流水”。在融資焦慮驅(qū)使下，企業(yè)法定代表人輕信了對方的說辭，不僅配合交出企業(yè)網(wǎng)銀交易權(quán)限，還按要求提高轉(zhuǎn)賬額度。

　　在銀行辦理提額業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理審核發(fā)現(xiàn)其提供的所謂“與大公司合作”的佐證材料系偽造，當場拒絕申請，并明確告知嚴禁出租、出借、出售賬戶的風(fēng)險。然而，該法人執(zhí)意不聽勸阻，仍將網(wǎng)銀權(quán)限交由對方操作。不久，企業(yè)對公賬戶被詐騙分子利用，涉及多起違法犯罪活動，賬戶被有權(quán)機關(guān)依法凍結(jié)。企業(yè)正常資金周轉(zhuǎn)中斷，信譽受損，經(jīng)營陷入嚴重困境。

　　案例分析：

　　這是一起典型的以“貸款捷徑”為誘餌，誘騙企業(yè)交出賬戶控制權(quán)，進而用于洗錢、轉(zhuǎn)移詐騙資金的復(fù)合型案件，具有以下特征：

　　第一，利用企業(yè)融資焦慮設(shè)餌。 騙子瞄準正規(guī)渠道貸款受阻的企業(yè)，以“幫助審批”“做大流水”為名，利用企業(yè)急于獲取資金的心理，降低其防備心。

　　第二，騙取賬戶控制權(quán)是核心目的。 所謂“包裝流水”“提高額度配合放款”，真實意圖是獲取企業(yè)網(wǎng)銀、U盾、密碼等核心操作權(quán)限，將企業(yè)賬戶變?yōu)檫`法犯罪活動的“洗錢通道”。

　　第三，企業(yè)主法律意識淡薄。 出租、出借、出售銀行賬戶屬于違法行為。該法人在銀行已明確提示風(fēng)險的情況下仍執(zhí)意配合，最終導(dǎo)致賬戶涉案、經(jīng)營中斷，自身也將承擔相應(yīng)法律責(zé)任。

　　第四，銀行風(fēng)險提示是重要防線。 銀行在辦理提額等業(yè)務(wù)時的審核與警示，是履行反洗錢義務(wù)、保護客戶資金安全的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。無視或欺騙銀行，相當于自行拆除了最后一道安全屏障。

　　廣發(fā)銀行惠州分行溫馨提醒您：

　　1. 堅持正規(guī)渠道融資。 融資需求應(yīng)通過銀行等正規(guī)金融機構(gòu)辦理，切勿輕信“百分百獲批”“特殊渠道”“內(nèi)部關(guān)系”等話術(shù)。夯實自身經(jīng)營基礎(chǔ)，才是提升貸款資質(zhì)的根本。

　　2. 嚴守賬戶控制權(quán)。 企業(yè)公章、U盾、網(wǎng)銀密碼等屬于核心資產(chǎn)，絕對、永遠不要交由任何第三方操作，無論對方給出何種承諾。

　　3. 警惕異常要求。 對任何以“刷流水”“走賬”“提高額度配合放款”為由的要求，保持高度警惕，這往往是違法活動的前奏。

　　4. 尊重并聽取銀行提示。 積極配合銀行的身份識別、盡職調(diào)查和風(fēng)險提示。銀行工作人員的審慎詢問，是對客戶資金安全負責(zé)的表現(xiàn)。

　　5. 發(fā)現(xiàn)異常立即報告。 如已泄露賬戶信息或發(fā)現(xiàn)賬戶異常，應(yīng)立即聯(lián)系開戶銀行并撥打110報警，保留相關(guān)證據(jù)，最大限度減少損失。

　　惠報全媒體記者伍磊